La constitution d’un patrimoine et la protection des actifs nécessitent un plan financier clair qui évalue votre situation financière actuelle et prédit l’avenir de vos finances en fonction des décisions financières que vous prenez. La planification financière est un terme général qui comprend une variété d’informations sur votre situation financière et vos objectifs financiers futurs, comme les flux de trésorerie, les actifs, les sources de revenus, les investissements et les plans de retraite. La planification fiscale s’inscrit dans le cadre de la planification financière, l’optimisation fiscale étant un élément crucial de la planification fiscale.

Qu’est-ce que l’optimisation fiscale ?

Lorsque vous avez une bonne compréhension des éléments de la planification fiscale, comme l’impôt à payer, les déductions et les options d’investissement, vous pouvez prendre des décisions éclairées. Une partie des décisions de planification fiscale est l’optimisation, c’est-à-dire le processus de réduction ou d’élimination de votre obligation fiscale par des choix fiscalement avantageux. Les planificateurs financiers procèdent à l’optimisation fiscale de leurs clients de plusieurs manières. Vous avez de nombreux choix à faire concernant votre avenir financier. Chaque choix a un résultat différent, certains meilleurs que d’autres. L’optimisation fiscale est le processus qui consiste à faire des choix permettant d’obtenir le meilleur résultat pour vos obligations fiscales actuelles et futures.

La manière dont une personne optimise ses impôts dépend de sa situation financière individuelle et de sa dette fiscale et comprend souvent une grande part de planification de la retraite. Les stratégies d’optimisation fiscale les plus courantes sont les suivantes :

1. Planification du revenu de retraite

Pour prendre les meilleures décisions en matière d’investissement et de planification fiscale, il faut maintenant réfléchir au montant du revenu que vous souhaitez obtenir à la retraite, à l’âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite et aux règles de distribution minimale requise qui s’appliquent à votre situation.

2. Choisir les bons placements

La planification fiscale implique que vous devez comprendre et faire des choix en matière d’investissements, mais l’optimisation consiste à choisir les véhicules d’investissement qui permettent d’accroître ou de maintenir la richesse tout en réduisant vos obligations fiscales. Faire des choix fiscalement avantageux permet de planifier l’avenir, mais vous devez également tenir compte des gains, des pertes et des frais associés à vos placements. Les frais et les dépenses associés à certaines dépenses peuvent annuler tout avantage fiscal. Malheureusement, de nombreux produits d’assurance et d’investissement comportent des frais élevés qui engloutissent 50 % ou plus des rendements attendus et ils sont souvent imposés au taux le plus élevé en tant que revenu ordinaire.